Bir BKR kaydı birçok insanda soru işaretleri uyandırır. Bilgiler çoğu zaman dağınık ve karmaşıktır, oysa etkisi büyük olabilir — özellikle bir kaydın ipotek, kredi veya leasing yapılmasını engellediği durumlarda.

Bu kapsamlı rehberde Arslan Advocaten olarak açıkça açıklıyoruz:

• BKR kaydının ne olduğu

• ne zaman kaydedileceğiniz

• pozitif ve negatif kayıt arasındaki farkın ne olduğu

• bunun finansal imkanlarınız için ne gibi sonuçları olduğu

• kaydını nasıl talep edeceğin

• hangi durumlarda hukuki desteğe ihtiyaç duyulabileceği

Arslan Advocaten sunar nesnel hukuki danışmanlık BKR kayıtları hakkında, özellikle bir kaydın haksız göründüğü, orantısız sonuçlar doğurduğu ya da kredi verenin özen yükümlülüğüne aykırı olduğu durumlarda.

BKR kaydı nedir?

Bureau Krediet Registratie (BKR), kredileri ve ödeme gecikmelerini şu amaçlarla kaydeder:

1. kredi verenlere kredi değerliliğin hakkında bilgi vermek

2. tüketicileri aşırı yüksek finansal yüklerden korumak

BKR, diğerlerinin yanı sıra şunları kaydeder:

• bireysel krediler

• açık uçlu krediler

• taksitli ödeme özellikli kredi kartları

• € 250,- üzerindeki eksi bakiye

• bireysel kiralama

• taksitli cihazlı telefon abonelikleri

• ipoteklerde ödeme gecikmeleri

Kredi alan herkesin bir kaydı olur. Bu kendi başına negatif değildir.

Pozitif BKR kaydı

Pozitif bir kayıt şu anlama gelir:

• bir kredi/kredili ürün var

• hiçbir ödeme gecikmesi yok

• herhangi bir özel durum kodu yok

Bu normaldir ve milyonlarca Hollandalıda görülür.

Pozitif bir kayıt şu konularda etkili olabilir:

• konut kredisinin tutarı

• maksimum ne kadar kredi çekebileceğin

Çünkü devam eden bir kredinin geri ödemesi konut kredisi hesaplamasına dahil edilir.

Önemli:

• olumlu bir kayıt beş yıl boyunca kredi sona erdikten sonra görünür

• bu kaldırılamaz, bir hata veya yanlış kayıt söz konusu olmadıkça

Olumsuz BKR kaydı

Bir olumsuz kayıt ödeme gecikmelerinde ortaya çıkar. Bu kayıtlar şu şekilde belirtilir:

A-kodu (Gecikme)

Ödemede (geçmişte) bir gecikme oldu.

H-kodu (Telafi)

Gecikme kapatıldı, ancak görünür kalır.

Ayrıca, örneğin şu sayı kodları eklenebilir:

• 1: ödeme düzenlemesi yapıldı

• 2: kredi tutarının tamamı derhal isteniyor

• 3: (kısmi) borç affı veya kayıttan düşülmesi

• 4: kredi verene uzun süre ulaşılamaması

• 5: ipotek gecikmesi durumunda önleyici düzenleme

Finansal olanakların üzerindeki etkisi

Olumsuz bir kayıt şunlara yol açabilir:

• ipotek kredisi almayı zorlaştırmak

• kredi başvurusunun reddine yol açmak

• private lease'te kısıtlamalara yol açar

Düzeltmeden sonra (H kodlaması) bile kayıt beş yıl görünür.

BKR kaydı ne zaman oluşur?

Şu durumlarda kaydınız yapılır:

• tutarı > € 250,- ve vadesi > 1 ay olan krediler

• € 250,- üzerindeki ek hesap limiti (eksi bakiyede olmasanız bile)

• private lease

• telefon aboneliği kapsamında taksitle cihaz alımı

• “sonradan ödeme” belirli web mağazalarında

• ipotekte üçten fazla taksit gecikmesi

Şunlarda kayıt yok:

• öğrenim borcu (DUO)

• CJIB para cezaları

• Vergi İdaresi borçları

• sağlık sigortası borçları

Dikkat: bu borçlar ipotek başvurularında finansal kapasiteyi etkiler.

BKR kaydının sonuçları

Olumlu kayıt

• genellikle engel değildir

• devam eden geri ödeme yükümlülükleri varsa kredi kapasitesi üzerinde etkisi vardır

Olumsuz kayıt

• ipotek başvurusunu engelleyebilir

• kredi sağlayıcıları tarafından ciddi şekilde dikkate alınır

• geri ödemeden sonra beş yıla kadar görünür kalır

• ticari ve kişisel finans üzerinde geniş kapsamlı sonuçlara yol açabilir

Bir kayıt orantısız derecede ağır sonuçlar doğurursa, bazen hukuki müdahale gerekli olabilir.

BKR kaydı ve ipotekler

Bir ipotek danışmanlığı görüşmesi sırasında neredeyse her zaman BKR kayıtları hakkında soru sorulur. Birçok tüketici ancak o anda şunları fark eder:

• eski bir telefon aboneliği nedeniyle bir kaydın bulunması

• yıllar sonra bile hâlâ görünen bir gecikme kaydının bulunması

• haksız veya belirsiz şekilde kaydedilmiş bir kodlamanın bulunması

Olumlu kayıt

• genellikle sorun değil

• maksimum kredi tutarı üzerinde etkisi var

Olumsuz kayıt

• bir konut kredisi başvurusunu engelleyebilir

• giderilmiş gecikmeler de görünür kalır

• bazen acil hukuki danışmanlık gereklidir; örneğin satın alma sözleşmesi zaten imzalanmışsa

Kendi BKR kaydınızı sorgulama

BKR özetinizi almak için iDIN (DigiD ile değil). Bunu BKR'nin internet sitesi üzerinden yapabilirsiniz.

Şunları alırsınız:

• dijital bir özet, oturum açtıktan sonra hemen görünür

• isteğe bağlı olarak basılı bir sürüm (ücret karşılığında sipariş edilebilir)

Özet şunları gösterir:

• tüm devam eden ve sona ermiş krediler

• varsa özel durum kodları

• ödemede gecikmeler veya düzeltme bildirimleri

Olumsuz BKR kaydını silmek: bu hukuken ne zaman mümkündür?

Arslan Advocaten, müvekkillerine yardımcı olur haksız veya orantısız BKR kayıtlarına karşı hukuken itiraz etmede.

Bir silme talebi, şu durumlarda başarı şansı taşır:

1. kayıt fiilen hatalıdır, veya

2. kayıt orantısız şekilde hayatınıza ağır şekilde müdahale eder (menfaat dengesi), veya

3. kredi sağlayıcısının özen yükümlülüğünü ihlal ettiği, ya da

4. iletişim kopukluğu, hatalar veya yanlış kodlamalar söz konusu.

Bir talebin başarı şansı yoktur, şu durumlarda:

• ödeme gecikmesi hâlâ devam ediyor

• kayıt yerinde, güncel ve orantılıdır

• özel bir husus içermeyen olumlu bir kayıt söz konusu

Her dosyayı dikkatle değerlendiriyoruz, çünkü her durum hukuki imkân sunmaz.

Arslan Advocaten bir silme talebini nasıl değerlendirir?

1. İlk görüşme

Senin durumunu ve BKR özetini eksiksiz şekilde ortaya koyuyoruz.

2. Hukuki değerlendirme

Şunları inceliyoruz:

• kayıt sırasında hata yapılıp yapılmadığını

• kay dın orantısız sonuçlar doğurup doğurmadığını

• finansal durumun üzerindeki etkilerinin neler olduğunu

• yargı içtihatlarına dayanarak silme için bir neden olup olmadığını

Biz her zaman dürüst bir tavsiye, asılsız beklentiler olmadan.

3. Hukuki girişim

Hukuki bir dayanak varsa:

• bir başvuru veya itiraz hazırlarız

• kredi verenle görüşürüz

• kaydın neden silinmesi gerektiğini gerekçelendiririz

Acil durumlarda (örneğin devam eden bir konut kredisi başvurusu) hemen harekete geçeriz.

4. Sonuç & tamamlanma

Bizden açık bir sonuç raporu ve geleceğe yönelik hukuki tavsiye alırsın.

BKR kayıtları hakkında sıkça sorulan sorular

• Olumsuz bir BKR kaydı ne kadar süre kalır?

• Bir telefon aboneliği ne zaman kayda neden olur?

• Bir BKR kaydı ne zaman haksız sayılır?

• A ve H kodları arasındaki fark nedir?

• Bir kayıt ne zaman hukuken silinebilir?

BKR kaydı hakkında hukuki danışmanlığa mı ihtiyacınız var?

Bir kayıt ciddi sonuçlar doğurabilir. Arslan Advocaten şu konularda size yardımcı olur:

• haksız kayıtlara itiraz

• orantısız sonuçlarda hukuki değerlendirme

• menfaat dengesine dayalı silme talepleri

• ipotek başvurularında acil danışmanlık

Profesyonel ve dürüst danışmanlık için bizimle çekinmeden iletişime geçin.