U heeft uw schuld volledig afgelost, maar toch blijft er een BKR-registratie zichtbaar. Voor veel mensen is dat onbegrijpelijk en frustrerend. Zeker als een hypotheek of lening wordt geweigerd. Mag dat zomaar? En belangrijker nog: kunt u een BKR-registratie laten verwijderen na aflossing?

Wat is een BKR-registratie?

Een BKR-registratie wordt bijgehouden door Stichting BKR. Kredietverstrekkers registreren hier leningen, betalingsachterstanden en bijzonderheden. Het doel is bescherming tegen overkreditering, maar in de praktijk pakt dit vaak onevenredig zwaar uit.

Schuld afgelost, maar registratie blijft: hoe kan dat?

Veel mensen denken dat een BKR-registratie automatisch verdwijnt zodra alles is betaald. Dat is een misverstand.

Na aflossing:

blijft de registratie vaak nog vijf jaar zichtbaar
wordt de achterstandscode meestal omgezet in een herstelcode
zien geldverstrekkers nog steeds een risicosignaal

Dit kan grote gevolgen hebben bij:

een hypotheekaanvraag
private lease
zakelijke financiering

Wanneer is een BKR-registratie na aflossing onrechtmatig?

Hoewel bewaartermijnen bestaan, betekent dit niet dat een registratie altijd mag blijven staan. Ook hier geldt een juridische belangenafweging.

1. Disproportionele gevolgen

Leidt de registratie tot:

structurele afwijzing van een hypotheek?
belemmering van ondernemerschap?
onredelijke financiële schade?

Dan kan voortzetting disproportioneel zijn.

2. Bijzondere omstandigheden

Bijvoorbeeld:

schuld volledig en al lang geleden afgelost
betalingsproblemen door overmacht (ziekte, scheiding, werkverlies)
inmiddels stabiele financiële situatie

In zulke gevallen is handhaving vaak niet langer gerechtvaardigd.

3. Onjuiste of onvolledige registratie

Wij zien regelmatig:

verkeerde coderingen
te late herstelmeldingen
registraties die feitelijk niet kloppen

Een foutieve registratie moet direct worden gecorrigeerd of verwijderd.

4. Onevenredige belangenafweging

De belangen van de kredietverstrekker moeten worden afgewogen tegen uw persoonlijke belangen. Gebeurt dit niet (of onvoldoende), dan is de registratie juridisch kwetsbaar.

Hoe kunt u een BKR-registratie laten verwijderen na aflossing?

Stap 1: Inzage in uw BKR-overzicht

Controleer:

welke coderingen zijn geplaatst
door welke kredietverstrekker
sinds wanneer en waarom

Stap 2: Verzoek tot verwijdering of correctie

Een goed verzoek bevat:

onderbouwing van disproportionaliteit
uitleg van persoonlijke en financiële gevolgen
actuele inkomens- en stabiliteitsgegevens

Standaardbrieven werken zelden.

Stap 3: Juridische procedure indien nodig

Blijft de kredietverstrekker weigeren? Dan kan een rechter:

verwijdering bevelen
de registratie laten aanpassen
vaststellen dat voortzetting onrechtmatig is

In de praktijk zien wij dat veel zaken minnelijk worden opgelost zodra het verzoek juridisch wordt onderbouwd.

Veelvoorkomende misverstanden over BKR-registraties

❌ “Na aflossing heb ik geen rechten meer”
❌ “Vijf jaar wachten is verplicht”
❌ “De bank beslist altijd”

✔️ In werkelijkheid is maatwerk mogelijk en vaak succesvol.

BKR-registratie en hypotheek: wat telt écht?

Hypotheekverstrekkers kijken niet alleen naar:

het bedrag
maar vooral naar het type codering
het tijdsverloop
uw huidige financiële situatie

Een oude registratie kan dus onterecht doorslaggevend zijn.

Conclusie: afgelost betekent niet kansloos

Een BKR-registratie na aflossing hoeft geen eindstation te zijn. In veel gevallen is voortzetting niet meer gerechtvaardigd en kan verwijdering of correctie worden afgedwongen.

Twijfelt u? Laat uw BKR-registratie juridisch beoordelen voordat u belangrijke financiële stappen zet.

Deel dit artikel

Gerelateerde artikelen

VSO bij ziekte: wat zijn uw rechten en waar moet u op letten?

VSO en WW: behoudt u recht op een uitkering?