Een EVR-registratie wegens fraude is één van de zwaarste maatregelen die een bank of verzekeraar kan nemen. De gevolgen zijn enorm: geen hypotheek, geen financiering en soms zelfs problemen bij het openen van een nieuwe bankrekening. Veel cliënten komen bij ons met de vraag: “Mag een bank mij op basis van een vermoeden al als fraudeur registreren?”
Het korte antwoord: nee, niet zomaar.

In deze blog leggen wij uit wanneer een EVR-registratie wegens fraude onrechtmatig is en waar banken juridisch vaak te ver gaan.

Wat verstaan banken onder ‘fraude’?

In de praktijk hanteren banken een ruime en vaak vage definitie van fraude. Het gaat niet alleen om bewuste misleiding, maar soms ook om:

onjuist ingevulde formulieren
onduidelijke transacties
administratieve fouten
onvoldoende onderbouwing van inkomsten

Wat juridisch problematisch is: niet elke fout is fraude. Fraude veronderstelt opzet of bewuste misleiding. Dat onderscheid wordt in EVR-zaken regelmatig onvoldoende gemaakt.

Mag een bank iemand registreren zonder strafrechtelijke veroordeling?

Ja, dat kan — maar alleen onder strikte voorwaarden.
Een EVR-registratie is geen straf, maar wél een zware maatregel met strafachtig effect. Daarom gelden er hoge eisen aan:

bewijs
zorgvuldigheid
belangenafweging

Een enkele verdenking of interne conclusie is onvoldoende.

Wanneer gaat een bank juridisch te ver?

1. Te lage bewijsdrempel

Wij zien regelmatig EVR-registraties die zijn gebaseerd op:

vermoedens
interne risicomodellen
aannames zonder harde feiten

Zonder concrete, verifieerbare gegevens is een frauderegistratie juridisch kwetsbaar.

2. Geen onderscheid tussen fout en fraude

Een administratieve fout, vergissing of onvolledige informatieverstrekking is niet automatisch fraude.
Wordt dat onderscheid niet gemaakt? Dan is de registratie vaak onrechtmatig.

3. Onevenredige gevolgen

Een EVR-registratie heeft vaak gevolgen die veel verder gaan dan het vermeende incident, zoals:

blokkade van het volledige bancaire systeem
langdurige financiële uitsluiting
ernstige gevolgen voor ondernemerschap

Als deze gevolgen niet zijn meegewogen, schiet de maatregel zijn doel voorbij.

4. Geen (of gebrekkige) belangenafweging

Een bank moet aantoonbaar afwegen:

haar eigen belang
het belang van het financiële systeem
uw persoonlijke en maatschappelijke belangen

Ontbreekt die afweging of is deze standaard en summier? Dan is dat juridisch onvoldoende.

5. Te lange of onjuiste bewaartermijn

Frauderegistraties worden soms jarenlang gehandhaafd, zonder herbeoordeling.
Dat is in strijd met het beginsel dat persoonsgegevens niet langer mogen worden bewaard dan noodzakelijk.

Wat kunt u doen bij een EVR-registratie wegens fraude?

Stap 1: Inzage eisen

U heeft recht op:

inzage in de registratie
de feitelijke onderbouwing
de exacte grondslag van het fraudeverwijt

Zonder die informatie is verweer onmogelijk.

Stap 2: Juridisch verweer voeren

Een effectief verweer richt zich op:

ontbreken van opzet
disproportionaliteit
schending van privacyregels
onjuiste feitenvaststelling

Standaardbezwaren zijn vrijwel nooit voldoende.

Stap 3: Procederen indien nodig

Blijft de bank bij haar standpunt, dan kan een rechter:

de registratie laten verwijderen
bepalen dat de bank onrechtmatig heeft gehandeld
vaststellen dat de belangenafweging tekortschiet

In de praktijk zien wij dat banken regelmatig eieren voor hun geld kiezen zodra de zaak juridisch wordt aangevlogen.

Veelgemaakte misverstanden over frauderegistraties

❌ “De bank heeft altijd gelijk”
❌ “Fraude hoeft niet bewezen te worden”
❌ “Tegen een EVR-registratie kun je niets doen”

✔️ In werkelijkheid worden frauderegistraties regelmatig gecorrigeerd of verwijderd.

Conclusie: fraude is geen etiket dat een bank zomaar mag plakken

Een EVR-registratie wegens fraude is ingrijpend en vereist zorgvuldigheid, bewijs en maatwerk. Banken en verzekeraars gaan hierin regelmatig te ver. Dat maakt veel registraties juridisch aanvechtbaar.

Twijfelt u aan uw frauderegistratie? Laat deze tijdig en inhoudelijk beoordelen. Hoe eerder u handelt, hoe groter de kans op herstel.

Deel dit artikel

Gerelateerde artikelen

VSO bij ziekte: wat zijn uw rechten en waar moet u op letten?

VSO en WW: behoudt u recht op een uitkering?