Veel particulieren en ondernemers die een brief van een incassobureau of deurwaarder ontvangen, schrikken vooral van de extra kosten die worden opgelegd. Naast de hoofdsom verschijnen er vaak forse bedragen aan incassokosten, rente en administratiekosten. Maar wist u dat u lang niet altijd verplicht bent om al deze kosten te betalen?

In dit artikel leggen wij uit wat incassokosten zijn, welke bedragen wettelijk zijn toegestaan en hoe u zich kunt verweren tegen onterecht hoge kosten.

Wat zijn incassokosten?

Incassokosten zijn de kosten die een schuldeiser in rekening brengt voor het innen van een openstaande schuld. Deze kosten komen bovenop de oorspronkelijke vordering.

Voorbeelden:

Een telecombedrijf stuurt u een rekening van € 100.
U betaalt niet op tijd.
Er wordt € 40 aan incassokosten en rente in rekening gebracht.

👉 Maar de wet stelt duidelijke grenzen aan wat er maximaal gerekend mag worden.

Moet u ook rente betalen over een openstaande rekening?

Naast incassokosten mag een schuldeiser vaak ook rente in rekening brengen over het openstaande bedrag. Of u daadwerkelijk rente moet betalen, hangt af van het soort schuld en de afspraken in het contract of de algemene voorwaarden. Er zijn twee veelvoorkomende situaties:

Wettelijke rente: Dit is de rente die de wet voorschrijft als u betalingsachterstand heeft. Voor consumenten geldt een ander percentage dan voor bedrijven.
Contractuele rente: Soms staat in het contract of de algemene voorwaarden een specifiek (vaak hoger) rentepercentage genoemd. Deze mag echter niet onredelijk hoog zijn.

Let goed op: de rente mag alleen worden berekend over de hoofdsom (het oorspronkelijke bedrag), niet over eventuele bijkomende kosten zoals administratie- of incassokosten. Controleer dus altijd hoe de schuldeiser de rente heeft berekend.

Hoeveel incassokosten zijn toegestaan?

Voor particulieren gelden de wettelijke incassokosten (Wet normering buitengerechtelijke incassokosten, WIK):

15% over de eerste € 2.500 van de vordering.
10% over de volgende € 2.500.
5% over de volgende € 5.000.
1% over de volgende € 190.000.
Met een maximum van € 6.775.

👉 Daarnaast geldt een minimum van € 40 aan incassokosten bij consumenten.

Nieuwe regels voor termijnbetalingen vanaf 1 oktober 2024

Vanaf 1 oktober 2024 zijn er aparte regels voor zogenoemde ‘termijnbetalingen’: rekeningen voor diensten of abonnementen die je bijvoorbeeld maandelijks betaalt, zoals je energierekening of telefoonabonnement. Deze regels gelden alleen bij rekeningen tot en met € 266,67. Maximale incassokosten: Voor deze termijnbetalingen geldt dat incassokosten maximaal € 140 per half jaar mogen bedragen. Dat is € 40 voor de eerste maand dat je niet betaalt en vervolgens € 20 per maand voor de daaropvolgende vijf maanden. Praktisch voorbeeld: Stel, je betaalt je energierekening van € 180 per maand niet in augustus, oktober én december. Wordt er een incassobureau ingeschakeld, dan mogen zij het volgende rekenen:

€ 40 voor augustus
€ 20 voor oktober
€ 20 voor december

Let op: Je moet voor iedere openstaande rekening een aparte herinneringsbrief ontvangen. Krijg je slechts één herinnering voor meerdere termijnen? Dan hoef je alleen de eerste € 40 aan incassokosten te betalen.

Nieuwe regels voor incassokosten bij termijnbetalingen vanaf 1 oktober 2024

Voor maandelijkse rekeningen, zoals een telefoonabonnement of energienota, gelden er vanaf 1 oktober 2024 aparte regels omtrent incassokosten. Dit betreft betalingsachterstanden voor bedragen tot € 266,67 per rekening. De belangrijkste punten op een rij:

De maximale incassokosten zijn € 140 per half jaar per consument.
Dit is opgebouwd uit € 40 voor de eerste maand dat een rekening niet is betaald.
Voor de vijf maanden daarna mag telkens € 20 aan incassokosten worden berekend, per maand.

Praktisch voorbeeld: Heeft u drie maanden een achterstand op uw energierekening van € 180 per maand, dan kunnen de kosten per maand worden doorberekend:

Voor de eerste gemiste maand: € 40
Voor de tweede en derde maand: telkens € 20 extra

Let wel: voor iedere afzonderlijke gemiste betaling dient u een aparte aanmaning te ontvangen. Ontvangt u maar één herinnering voor meerdere achterstallige betalingen, dan zijn alleen de eerste € 40 aan incassokosten verschuldigd.

Veelgemaakte fouten door incassobureaus en schuldeisers

Te hoge percentages rekenen bovenop de schuld.
Dubbele kosten in rekening brengen (bijvoorbeeld administratiekosten én incassokosten).
Kosten berekenen over een vordering die al (gedeeltelijk) betaald is.
Geen 14-dagenbrief sturen bij consumenten voordat incassokosten worden opgelegd.

Wat moet u doen bij één herinneringsbrief voor meerdere rekeningen?

Krijgt u van het incassobureau maar één herinneringsbrief voor meerdere openstaande bedragen? Dan mag het bureau niet zomaar voor elke rekening afzonderlijk incassokosten rekenen. In dat geval zijn de incassokosten slechts één keer verschuldigd—voor het totaalbedrag van de rekeningen samen. Bij consumenten betekent dit meestal dat u maximaal € 40 aan incassokosten hoeft te betalen, ook als er meerdere facturen openstaan. Let er dus goed op:

U heeft recht op een aparte 14-dagenbrief per openstaande rekening.
Ontvangt u maar één brief voor alles? Dan bent u in principe alleen de kosten voor de eerste vordering verschuldigd.

Controleer altijd goed of de kosten kloppen voordat u betaalt—zo voorkomt u onnodige extra kosten.

Hoe kunt u onterecht hoge incassokosten aanvechten?

Controleer of u een 14-dagenbrief heeft ontvangen
Bij consumenten moet de schuldeiser eerst een brief sturen waarin u nog 14 dagen krijgt om kosteloos te betalen. Zonder zo’n brief zijn incassokosten niet geldig.
Vergelijk de kosten met de wettelijke staffel
Bereken zelf of de in rekening gebrachte incassokosten hoger zijn dan toegestaan.
Maak bezwaar
Stuur een brief of e-mail waarin u uitlegt dat de kosten niet kloppen en dat u alleen de wettelijke kosten zult betalen.
Betaal het originele bedrag op tijd Het is verstandig het oorspronkelijke factuurbedrag zo snel mogelijk te betalen. Hiermee voorkomt u vaak verdere kosten en kan het zijn dat u geen incassokosten meer hoeft te betalen.
Verweer voeren bij de rechter
Wordt u gedagvaard? Dan kan een advocaat namens u verweer voeren en de rechter vragen om de kosten te verlagen of te schrappen.

Let op: Vanaf 1 oktober 2024 gelden er nieuwe regels voor incassokosten bij rekeningen onder €266,67. Betaalt u meerdere van zulke rekeningen niet en ontvangt u daarvoor slechts één herinneringsbrief? Dan kunnen er toch incassokosten worden berekend.

Controleer altijd goed of de aanmaning klopt en neem direct actie als u het niet eens bent met de kosten.

Waar kunt u een klacht indienen over een incassobureau?

Heeft u te maken met onterecht handelen of onprofessioneel gedrag van een incassobureau? U staat er niet alleen voor: u kunt uw klacht officieel melden. Dit zijn uw opties:

Klachteninstituut voor Incasso: De meeste incassobureaus zijn aangesloten bij de Nederlandse Vereniging van Incasso-ondernemingen (NVI). Heeft het betreffende bureau het NVI-keurmerk? Dan kunt u daar een klacht indienen via hun onafhankelijke klachtenloket.
Autoriteit Consument & Markt (ACM): Als u vermoedt dat het incassobureau zich niet aan de wet houdt, kunt u een melding maken bij de ACM. De ACM handhaaft regels rondom consumentenrecht en kan onderzoeken of het bureau structureel in de fout gaat.
Geschillencommissie: Bij conflicten met gecertificeerde incassobureaus kunt u in sommige gevallen terecht bij de Geschillencommissie.
Juridisch advies inschakelen: Komt u er zelf niet uit, of is de schade (financieel of anderszins) groot? Overweeg dan een juridisch adviseur of rechtsbijstandsverzekering in te schakelen om u te helpen met uw zaak.

Let op: Bewaar altijd alle correspondentie en bewijsstukken. Deze kunnen van pas komen bij het onderbouwen van uw klacht of bezwaar.

Voorbeelden uit de praktijk

Voorbeeld 1 (energienota): Een consument kreeg € 300 incassokosten opgelegd voor een rekening van € 400. Met succes werd dit teruggebracht naar het wettelijke maximum van € 70.
Voorbeeld 2 (webshop): Een klant kreeg onterecht dubbele administratiekosten én incassokosten. De rechter wees de extra kosten volledig af.
Voorbeeld 3 (huurachterstand): Een huurder betwistte de incassokosten omdat er nooit een 14-dagenbrief was gestuurd. De rechter schrapte alle incassokosten.

Checklist: incassokosten controleren

📄 Heeft u een 14-dagenbrief gekregen (consumenten)?
📑 Klopt het percentage met de wettelijke staffel?
💶 Zijn er geen dubbele kosten berekend?
⏳ Is de vordering niet deels betaald (waarover toch kosten zijn berekend)?
⚖️ Schakel een advocaat in bij een dagvaarding of onterecht hoge bedragen.

Veelgestelde vragen (FAQ)

1. Moet ik altijd incassokosten betalen?
Nee, alleen als u na de 14-dagenbrief niet op tijd betaalt.

2. Wat als ik de schuld deels heb betaald?
Incassokosten mogen alleen over het openstaande bedrag worden berekend.

3. Mag een incassobureau administratiekosten rekenen naast incassokosten?
Nee, dubbele kosten zijn niet toegestaan.

4. Wat als ik geen 14-dagenbrief heb gehad?
Dan zijn incassokosten bij consumenten ongeldig.

5. Kan ik incassokosten terugkrijgen die ik al heb betaald?
Ja, met juridisch verweer kunt u soms onterecht betaalde kosten terugvorderen.

Moet ik incassokosten betalen bij een rekening van de overheid?

Voor rekeningen van overheidsinstanties—denk aan de Belastingdienst of uw gemeente—zijn er aparte regels voor incassokosten. Zo geldt het gangbare minimum van € 40 niet bij dit soort rekeningen. U hoeft alleen incassokosten te betalen als de overheid daadwerkelijk kosten heeft gemaakt om het bedrag te innen. Geen kosten, geen incassokosten dus. Vaak ziet u de incassokosten van de overheid direct vermeld staan op een dwangbevel. Dit juridische document kan ertoe leiden dat een deurwaarder beslag legt op uw salaris, bankrekening of bezittingen. Houd er rekening mee dat extra kosten verbonden zijn aan het sturen van zo’n dwangbevel. Twijfelt u of de in rekening gebrachte kosten terecht zijn? Neem dan contact met ons op.

Waarom Arslan Advocaten?

Gespecialiseerd in verweer tegen onterecht hoge incassokosten
Ervaren in onderhandelen met schuldeisers en incassobureaus
Behalen regelmatig uitspraken waarin incassokosten worden verlaagd of geschrapt
Helpen particulieren én ondernemers grip houden op hun financiële situatie

Conclusie

Incassokosten zijn wettelijk begrensd. Veel incassobureaus rekenen echter meer dan toegestaan. Betaal daarom nooit zomaar, maar controleer altijd of de kosten kloppen en maak bezwaar als dat niet zo is.

Deel dit artikel

Gerelateerde artikelen

VSO bij ziekte: wat zijn uw rechten en waar moet u op letten?

VSO en WW: behoudt u recht op een uitkering?