Een hypotheek aanvragen terwijl u een BKR- of EVR-registratie heeft, zorgt vaak voor onzekerheid. Veel mensen denken: “Ze zien alles, dus het heeft geen zin.” Dat is onjuist. Hypotheekverstrekkers kijken selectief en hanteren eigen beoordelingscriteria. In deze blog leggen wij uit wat zij daadwerkelijk zien, wat zwaar weegt en wanneer een afwijzing onterecht kan zijn.
Wat controleert een hypotheekverstrekker standaard?
Bij een hypotheekaanvraag wordt vrijwel altijd gecontroleerd:
uw BKR-overzicht
het type codering
het tijdsverloop sinds de registratie
uw huidige financiële situatie
Een EVR-registratie wordt niet via BKR ingezien, maar kan wél via bancaire checks of eerdere bankrelaties aan het licht komen.
Wat ziet een hypotheekverstrekker bij een BKR-registratie?
Een hypotheekverstrekker ziet gegevens uit het register van Stichting BKR, waaronder:
actieve en beëindigde kredieten
eventuele achterstandscodes
bijzonderheidscodes (zoals herstel)
datum van registratie en aflossing
Belangrijk: niet elke BKR-registratie is doorslaggevend.
Wat weegt het zwaarst?
recente betalingsachterstanden
meerdere achterstanden tegelijk
hoge kredietbedragen
korte tijd sinds aflossing
Wat weegt minder zwaar?
oude registraties
volledig afgeloste schulden
éénmalige problemen
aantoonbaar stabiele situatie daarna
Wat ziet een hypotheekverstrekker bij een EVR-registratie?
Een EVR-registratie is zwaarder dan een BKR-registratie. Deze wijst op een (vermeende) betrokkenheid bij fraude of ernstige onregelmatigheden.
Belangrijk om te weten:
EVR is geen openbaar register
niet elke hypotheekverstrekker checkt actief het EVR
maar: banken delen signalen binnen de sector
In de praktijk betekent dit dat een EVR-registratie vaak leidt tot:
directe afwijzing
beëindiging van het aanvraagproces
geen inhoudelijke beoordeling
Juist daarom is het cruciaal om een onterechte EVR-registratie vooraf aan te pakken.
Wanneer is een hypotheekafwijzing onterecht?
Een afwijzing is niet automatisch terecht. Dat geldt met name wanneer:
de registratie oud is
de schuld volledig is afgelost
de oorzaak buiten uw schuld lag
de huidige financiële situatie stabiel is
geen individuele belangenafweging is gemaakt
In zulke gevallen kan voortzetting van een registratie onevenredig zijn.
Eerst laten beoordelen, dan aanvragen: waarom dit verstandig is
Veel mensen dienen een hypotheekaanvraag in zonder hun registratie juridisch te laten beoordelen. Dat is risicovol.
Gevolgen:
afwijzing wordt vastgelegd
vervolgtrajecten worden lastiger
onderhandelingspositie verslechtert
Door vooraf te laten toetsen:
voorkomt u onnodige afwijzingen
vergroot u uw slagingskans
kan een registratie worden gecorrigeerd of verwijderd
Wat kunt u doen als een registratie uw hypotheek belemmert?
Stap 1: Inzicht krijgen
Laat exact vaststellen:
welke registratie speelt
hoe oud deze is
wat de juridische onderbouwing is
Stap 2: Juridische beoordeling
Beoordeeld wordt onder meer:
proportionaliteit
belangenafweging
juistheid van de registratie
noodzaak van voortzetting
Stap 3: Actie richting bank of kredietverstrekker
Afhankelijk van de situatie:
verzoek tot verwijdering
verzoek tot aanpassing
of juridische stappen
In veel gevallen wordt een oplossing bereikt zonder procedure.
Conclusie: een registratie betekent niet automatisch ‘nee’
Een BKR- of EVR-registratie hoeft geen definitieve blokkade te zijn voor een hypotheek. Wat telt is context, tijd en proportionaliteit. Afwijzingen zijn regelmatig gebaseerd op aannames of standaardbeleid, terwijl maatwerk vereist is.
Laat daarom eerst beoordelen wat een hypotheekverstrekker écht ziet — en wat juridisch kan worden rechtgezet.